Comment gérer son argent et entreprendre un pas serein vers ses projets ?

Bonjour à tous.

Comme vous avez pu le lire lors de mon dernier article, je souhaite vous proposer des articles traitant du développement personnel. Je reviens notamment ce matin, avec un article qui pose la thématique suivante : « Comment gérer son argent ? » et je souhaite vous parlez pour commencer de quelques unes de mes inquiétudes concernant mon avenir et de la règle du 50-20-30 qui a changé ma vie, dès son application dans ma vie le mois dernier.
Je suis de plus en plus incertaine concernant mon avenir et mes yeux abritent la peur, je ne nie pas les faits. La peur est omniprésente chez moi parce que elle est bercée par les incertitudes quotidiennes. En ce moment, notamment, beaucoup de choses vont changer en France et notamment dans les finances des français. L’état français décide entre autre de retirer des sous à des personnes qui ne demandent rien, qui veulent mettre de côté pour un meilleur avenir, une maison, un projet, un rêve, peut être même pour obtenir un substitut de retraite, retraite qui sera inexistante pour la plupart des jeunes car les poches sont et resteront vides. Nous trimons pour avoir tout le patrimoine que nous avons et on se permet de nous en prendre une poignée.
Je ne suis pas le genre de personnes à me plaindre régulièrement vis à vis de la vie que je mène puisque ma vie est plutôt classique, je travaille comme tout le monde et je suis en contrat depuis deux mois dans le magasin où je faisais mon apprentissage en vente, tout ça en étant très jeune. Mon avenir me fait tout simplement peur car je me dis que je ne pourrais peut être jamais acheter une maison avec mon compagnon, je me dis que tout cet argent que je touche, que je me fais violence à mettre de côté chaque mois ne me servira peut être à rien construire.

Et si cet argent ne me permettait de rien posséder ?

De ne pas pouvoir développer un projet de job ?

Et si cet argent ne me permet que de survivre après mes années de labeurs, à la prise de la « retraite » ?

Mon avant moi actuel ne connaissais pas les mêmes craintes et ne se souciais pas de la valeur que ça pouvez avoir. Je viens de comprendre que pendant deux ans à gagner un salaire minuscule, certes, mais un salaire quand même, mes choix ont été désastreux. Je me permettais de dépenser la moitié de mon salaire dans des habits que je jetais un mois après car je voulais toujours plus. Tout ça sans me soucier une seule seconde de mes gestes et de mon trop vouloir maladif, de manières bêtes et irréfléchies, en rêvant du fait que je serais récompensée par une somme tombant du ciel tout les mois après cinquante années de labeurs au travail, sans une seule fois me dire que je devrais mettre de côté pour un plus bel avenir, tout en mettant des sommes importantes de côté tout les 36 du mois.
Je suis devenue une meilleure version de moi-même en décidant de changer mes habitudes envers mon argent. Je suis passée à la vitesse supérieure en début de mois de septembre, en me rendant compte un peu plus des choses. Je me suis intéressée de près à une jeune femme qui se nomme « Bliss & Benefits »  et qui fait du contenu très intéressant. Ses vidéos sont simples et aident à mieux gérer plusieurs plans de notre vie, notamment la catégorie épargne et argent. Je me suis retrouvée inspirée par une de ses vidéos qui parlait justement de la méthode dont je vais moi-même vous parler dans cet article, la méthode du 50-20-30. Cette règle me permet un pas serein vers mon avenir, à mon rythme et me permet de faire des économies tout en ne me sentant pas oppressé par les contraintes et en étant libre avec mon argent. La méthode démontre que même avec un salaire minime, on peut faire des économies sur la durée et épargner chaque mois.

Je vous en dis plus dès à présent !

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La méthode du 50-20-30 consiste à définir trois catégories et à départager ces catégories en plusieurs budgets différents en fonction du pourcentage du salaire qui est accordé aux différentes catégories. La première catégorie est la catégorie des dépenses obligatoires : loyer, courses, assurance voiture et essence. La seconde catégorie est une catégorie qui convient aux achats futiles  : voyage, vêtements, sorties, coiffeur, esthéticienne. La troisième est une des catégories les plus importantes, économiquement parlant, puisque cette catégorie est dédiée aux placements de sous dans les différents comptes que nous pouvons avoir. 
Je me suis appropriée cette règle afin de créer une méthode qui convient à mes besoins en modifiant notamment les pourcentages pour chaque catégories. Mon exemple ci-dessous se base sur une base de salaire de 1000 euros au mois de septembre, en prenant soin de toujours choisir un budget inférieur à mes revenus.

En septembre, ma première catégorie, la catégorie des dépenses obligatoires était de 200 euros puisque je n’ai pas de loyer à charge. Je divise ce budget de 200 euros en trois sous-catégories : assurance (42,06 euros | mois), essence (70 euros) et courses (80 euros) et il me reste dans ce budget 7,94 euros. Ma seconde catégorie est dédiée aux dépenses futiles, elle est de 300 euros et se divise également en trois sous-catégories : voyage (150 euros), vêtements (75 euros) et sorties (75 euros) et ce budget est complet, je n’ai aucune marge dessus. Ma troisième catégorie est la catégorie la plus importante des trois puisque il s’agit du budget que j’accorde à mes économies. En septembre, ce budget était de 300 euros divisé en trois sous-catégories : PEL (150 euros), Livret Jeune (100 euros) et Livret A (50 euros) et il arrive que je rajoute des sous sur mon PEL en fonction des restes sur mon compte.

Comme vous pouvez le voir, la méthode est très facile à réaliser et à reproduire, en ajustant ses budgets en fonction de son salaire chaque mois et en fonction des différents budgets divisés dans les catégories, le but étant de gérer au mieux son argent selon ses envies. Je ne jure que par les paiements avec du liquide désormais, cependant, ma carte bancaire me sert quand je dois effectuer des paiements automatiques comme lorsque je met mon essence. Je fais mes courses avec une enveloppe et mes sorties se font également avec du liquide. Le budget concernant mon assurance voiture est tout les mois prélevé sur mon compte. Je bascule tout les mois, sur mon application smartphone, mon budget placement. Pour terminer, je retire tout les mois mon argent pour les voyages que je conserve dans une jarre à la maison et mon budget fringues reste sur mon compte courant puisque je fais mes achats sur le net.

EDIT 28.11.17 : Je gagne désormais 1300 euros par mois depuis le mois de novembre ce qui à pour conséquences de gros changements positifs dans la répercussion de mes budgets. Ma première catégorie, celle des dépenses obligatoires est de 195 euros (soit 15% de mon salaire), elle regroupe toujours les mêmes sous-catégories : essence (70 euros), assurance voiture (42,06 euros) ainsi que les courses (80 euros à divisé par deux puisque j’ai décidé récemment de faire mes courses deux fois par mois). Ma seconde catégorie, celle des dépenses futiles a beaucoup évoluée, elle est désormais de 390 euros (soit 30% du salaire) avec une répartition des budgets pour les sous-catégories qui diffère d’un mois à un autre notamment à cause des cadeaux de Noël. Ma dernière catégorie, celle des économies est de 650 euros désormais (50% du salaire), je peux désormais mettre 400 euros sur mon PEL, 100 euros sur mon Livret Jeune et 150 euros sur mon Livret A. Je vous ferais, cependant, un bilan concernant mes finances et mes objectifs pour 2018, au mois de janvier, afin de vous tenir un peu plus informer de l’évolution des choses. J’ai beaucoup de choses en tête à vous dire ! 2018 sera MON année.  

Et vous, quels sont vos craintes et vos inquiétudes vis à vis de votre avenir ? Pensez-vous, comme moi, que nous devrions épargner afin de subvenir à une quelconque retraite ? Mettez-vous de côté tout les mois ? Quel est la méthode que vous utilisez au quotidien afin de gérer votre budget du mois ? Connaissiez-vous la règle du 50-20-30 ?

Merci à vous tous d’avoir pris le temps de lire mon article. Je vous souhaite de passer une très bonne semaine !

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15 réflexions au sujet de « Comment gérer son argent et entreprendre un pas serein vers ses projets ? »

  1. Très intéressant, c’est ce que j’ai toujours dit à mes clients. Il fut économiser 20% du salaire. C’est fou comme c’est difficile pour certains !!
    Bravo pour l’initiative en tous cas, ça calme l’esprit d’avoir des finances solides

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    1. Exactement oui, c’est très important et je me retrouve avec des économies de faites, au total 350€ mis sur mes 3 différents comptes et 100€ encore restant sur mon compte chèque sachant que je dois avoir mon salaire rapidement. 🙂

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    1. Je mettais la moitié de ma paye dans les vêtements auparavant. Sans jamais épargner. Je mettais des grosses sommes tout les 36 du mois sur mon PEL, 1000€ en janvier (prime) et 300€ en août (fin de contrat) ! Je suis à 3000€ sur mon PEL désormais et pour ce premier mois, j’ai épargné 350€ sur mes 3 comptes 🙂 il faut juste trouver la motivation et se fixer une somme d’épargne à acquérir ou un objectif style « pour une maison » « pour un voyage » « pour une nouvelle voiture » […] cette règle est top en tout cas. N’hésitez pas à me dire si vous allez l’appliquer très bientôt 🙂 bonne soirée xx

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  2. Tu as tout à fait raison avec cet article! J’ai peur aussi pour mon avenir, des fois je me tape des flips monumentaux car dans le domaine où je travaille (musique et photo) je suis très loin de gagner des mille et des cents. Du coup j’ai aussi revu ma consommation et mes dépenses, j’achète beaucoup moins qu’avant et je mets de côté 100 à 200e chaque mois pour mon avenir.

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    1. Tu fais bien jolie Léa ! Pour ma part, je viens de gagner un peu plus que le mois de septembre ce mois-ci (1150 euros au lieu de 1000 euros) et je vais passer à un salaire plus élevé puisque je vais avoir une augmentation. Ce mois-ci je peux mettre 70 dans mon essence, 42,06 euros dans mon assurance et 60 euros de courses car mon salaire est arrivé en retard, sur ce premier budget de dépenses obligatoires (qui est de 200 euros ce mois-ci…) il me reste 50 euros. Je met 100 euros pour mon voyage, 120 euros dans les vêtements et 70 euros dans mes sorties, sur ce budget il me reste encore 55 euros sur mon budget de dépenses futiles qui est élevé à 345 euros ce mois-ci. Pour mon dernier budget des économies, ce mois-ci il est de 460 euros : 300 euros sur mon PEL et respectivement 80 euros sur mes deux autres comptes. Il me restera sur mon compte courant 115 euros + 105 euros dont 100 euros que je mettrais sur mon PEL en fin de mois en plus de ce que j’ai déjà mis 🙂

      Mon objectif est de pouvoir avoir un bien avec mon compagnon rapidement 🙂

      Cette méthode est pratique car je me fais toujours autant plaisir ! 🙂

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      1. Je n’avais même pas vu que tu m’avais répondu (la fille 1000 ans en retard)! C’est très bien comme façon de fonctionner en tout cas. J’ai eu des rentrées d’argent en septembre style en plus de mes salaires (quand je fais des concerts) et j’ai mis la moitié de côté..grâce à ton article qui m’avait encore plus fait réfléchir sur tout ça! Bisous (et trop gentille de m’avoir appelé « Jolie Léa »..!!)

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      2. Tu fais bien de mettre de côté que la somme soit minime ou non. J’ai beaucoup de mal à me pardonner ses deux ans où je n’ai mis que 1300 euros de côté quand j’avais mon salaire d’apprentie de 350 euros au début, 500 euros pour finir avec 700 euros tout les mois. Globalement sur 10000 euros de gagné en 24 mois j’aurais pu mettre au moins 2500 euros peut être et je serais encore plus près des 10000 euros ! Je compte bien me rattraper et essayer de finir mon année avec au moins 5000 euros (c’est mon objectif, il me manque 1500 euros encore à mettre de côté) 😏
        Je dois encore avoir une augmentation prochainement et passer à 1300 euros soit 500 euros à mettre tout les mois sur mon PEL et une prime de fin d’année à Noël que je mettrais sur mon compte en Janvier en plus des 500 euros habituel. Bref, je suis vraiment motivée mais j’ai des objectifs bien précis à la clé et je ne m’empêche pas quelques plaisirs quand même 😚 (alalalala les fringues)
        Je suis heureuse si j’ai pu te faire réfléchir. Tout est question de prise de conscience de toute façon !
        Je finirais par te remercier car je trouve tes commentaires très pertinents et te dire que tu es vraiment courageuse de lire tout mes écrits aussi longs soit-ils. J’espère que je ne te perd pas trop car je parle beaucoup tout en m’exprimant très mal, désolée ! Je suis nulle en explications 😚 gros bisous à toi Léa 😚

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      3. Oh mais non tu t’exprimes très clairement et moi j’adore les pavés donc aucun souci 😀 C’est super que tu aies bientôt une augmentation et ta prime de Noël. On est le 31 alors demain je vais mettre mes 200€ de côté du mois, + je vais mettre en place un virement automatique sur mon PEL il faut que je passe à la banque.. on se soutient dans cette prise de conscience!! Bravo à toi en tout cas. Je te fais des bisous également! ❤

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  3. Bonjour Maëva. Intéressant cet article. Il est heureux de constater que vous avez la tête sur les épaules et que, si jeune, vous pensiez à votre avenir, et faites preuve de sagesse. C’est une bonne méthode que vous présentez. Je m’interroge cependant sur le montant de chiffres que vous avancez. Dépenses obligatoires 200 euros? Comment faites-vous, pas de loyer, de factures d’électricité, de téléphone, etc.? Je n’ai jamais vu de loyer à 200 euros. Si vous y parvenez, alors bravo! Je vous souhaite de réussir tous vos projets. Et plein de bonheur!

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    1. Merci à vous pour ce long commentaire 🙂 Il est important pour moi de mettre de côté pour financer mes projets ! Mes dépenses obligatoires sont de 20% alors que normalement elles devraient être de 50% si je suivais la règle à la lettre, seulement je ne paye pas de loyer car je suis toujours chez les parents 🙂
      À la base, la méthode est : – 50% du salaire dans les dépenses obligatoires, 20% dans les dépenses futiles et 30% dans les économies. Je me suis permise d’adapter la méthode à ma situation en instaurant 20% de mon salaire dans les dépenses obligatoires, 30% et 30% dans les dépenses futiles et dans les économies, ce qui me permet de posséder sur mon compte à la fin du mois 20% de mon salaire restant.
      Merci à vous pour vos encouragements ! Je vous souhaite beaucoup de réussites également et de la joie, beaucoup de joie 🙂

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  4. j’ai trouvé ton article intéressant, je trouve qu’on parle plus souvent de comment faire dépenser son argent plutôt que d’économiser: dans mon cas, tous les mois je me dis que je devrais essayer d’économiser et arrêter d’être à découvert, mais avec un loyer, c’est assez compliqué, cependant, ça fais partis de mes bonnes résolutions!

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    1. Je suis totalement d’accord avec toi. C’est un peu la « norme » que de dépenser. Mais est-ce que j’ai vraiment envie de m’acheter une jolie robe à 120 euros qui me prends 12h de dur labeur ? Je ne crois pas. C’est un raisonnement à acquérir ! 🙂
      Avec un loyer c’est compliqué en effet. Pour le moment, je n’en ai pas mais je sais que si jamais je prends un appartement je pourrais gérer financièrement parlant, à deux, avec un loyer de 500 euros. J’ai même déjà fait les calculs ! Mais pour le moment je patiente et j’attends déjà de pouvoir avoir 3 mois de loyer en avance 🙂 mon but devrait être atteint dés le mois de mars, je ne lâche rien 🙂 Bonne continuation à vous et bonne journée 🙂

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  5. Cette règle est vraiment intéressante.. Faut que j’y songe ^^ J’ai essayé de gérer mon budget mais pour moi le problème n’est pas vraiment les achats « futiles » (fringues,etc..) c’est plutôt le budget nourriture ^^ 80€ par moi de nourriture ? comment fais-tu ? Nous en avons pour 100€ par semaines à deux (plus ou moins selon les restes !!).
    Je vais me pencher sur cette méthodes pour le moi de décembre (puisque les cadeaux sont déjà fait !!).
    Merci !!

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    1. Ça a changé ma vie. Mais je pense que il faut vraiment avoir un élément déclencheur, un projet. Ce mois-ci mon salaire est de 1400 euros et j’ai mis 700 euros de côté déjà sur mes 3 comptes 🙂
      80 euros oui, tu as bien lu. Ce mois-ci, j’ai décidé de faire deux fois les courses dans le mois soit 40 euros pour deux semaines. Tu dois prendre deux facteurs en compte, je mange ma propre nourriture et je n’achète pas pour les autres. Je suis végétarienne donc je ne consomme pas de produits animaux. Mes repas sont très simples également ! Pour deux semaines, je vais acheter trois similis carnées différents : falafels, escalope végétale, tofu fumé. Le reste ce sont des légumineuses en conserve donc ça ne me coûte quasiment rien. Je fais pas mal de menus et mes recettes me durent deux ou trois repas, cela dépend 🙂
      Je privilégie des repas vegan à la maison. Exemple de repas pour ma semaine : Gratin dauphinois vg, risotto d’épeautre aux champignons noirs, curry de haricot blanc, nuggets de tofu et purée à la moutarde à l’ancienne et lentilles, escalope vg et haricots verts, nems de légumes (carottes, champignons noirs, courgettes) et riz, bol de tofu au beurre de cacahuètes, pizza maison avec les restes de légumes par exemple, quinoa épicé aux petit pois et tofu fumé etc. Je m’en sors toujours très bien ! Et comme je suis prévoyante je veille à avoir des sous en plus pour mon repas de Noël 😊
      Pour mes cadeaux, mon budget est de 195 euros 😚
      Merci à toi et bonne continuation 😊

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